소비자리포트 갱신형보험 이란 무엇이며 주의해야 할 사항은?

요즘 홈쇼핑 채널 뿐만 아니라 심지 공중파에서 까지 묻지도 따지지도 말고 보험좀 가입하라고 광고를 하는 경우를 참 많이 봅니다. 국가에서 시행하고 있는 건강보험이 무색할 정도로 비급여 항목에 대한 치료등이 워낙에 많다 보니 국민 건강보험료 따로 내고 거의 대부분의 사람들이 의료실손보험 하나쯤은 들고 계실 것이라고 봅니다. 저 역시도 실손보험 들어 둔지가 벌써 꽤나 많은 시간이 흘렀네요.

하지만 천만 다행으로 비갱신형 이라서 보험료는 오르질 않습니다.

하지만 요즘 드는 실손보험은 갱신형 상품이 많기에 반드시 꼼꼼히 따져 보시고 선택을 하셔야 합니다.

■ 갱신형 보험이란 무엇인가?

▷ 갱신형 보험의 의미

갱신형 보험이라고 하는 것은 보험기간을 단기로 설정을 한 후에 설정했던 기간이 지나고 나면 연령 및 위험률을 다시 적용하여 보혐료를 산출하고 계약을 갱신하는 형태를 말합니다. 실손의료비나 정기보험등에 이런 방식이 많이 적용이 되곤 합니다.

그런데 보험설계사 분들이 소비자들에게 이런 것에 대한 설명을 제대로 하지 않아서 문제가 많이 발생을 하곤 합니다.

인터넷에서 '갱신형 보험'이라 검색을 해 보니 다음과 같은 글이 눈에 띄더군요.

5년전 보험 리모델링하면서 30년납 보완하면서 갱신형 상해보험가입했는데요 설계사분도 크게 오르지 않고 차이 없을거다 해서 갱신형으로 가입 했는데요 와이프 저 해서 둘다 100% 가량 올랐네요 원래 갱신형보험이런건가요 다시 갈아타야 하나 고민 되네요 부담이 너무 커 질까 겁나네요 ㅠㅠ - 출처 : 뽐뿌 게시판

여러분들이라고 하면 저런 경우가 발생을 하면 어떻게 하시겠습니까?

마치 사기를 당한 기분이 들지 않을까요?

아마도 대 부분의 분들이 보험의 해지나 혹은 다른 상품으로 갈아타야 할 것을 고민하게 될 것이라 여겨 집니다.

소비자리포트 등의 예고편을 보니 보험설계사들 조차도 갱신형 보험에 대해서 제대로 된 교육을 받지 않고 그냥 소비자들에게 상품을 판매하고 있는 경우가 허다 하다고 합니다.

2013년 우리나라 홈쇼핑 보험 방송 횟수만 2,451회가 방영이 되었다고 하더군요. 그리고 인터넷을 검색해 보면 정말 수없이 많은 곳들에서 보험상품 판매를 하고 있는 것을 볼 수가 있습니다.

홈쇼핑이건 인터넷이건 혹은 지인을 통해서건 간에 엄청나게 많은 상품들이 홍보되고 팔려 나가고 있기에 최근들어 그 피해도 급증을 하고 있다는 것입니다.

▷ 갱신형 보험 왜 문제가 될 수가 있나?

예를 들어 여러분들이 갱신형 보험을 가입해 뒀을 경우 연령이 증가함에 따라서 당연히 병이 걸릴 확률도 높아지게 될테니 연령증가에 위험증가율이 3년마다 10%씩 증가를 한다고 가정을 하게 되더라도 10년 후에는 보험료가 2배 이상이 인상이 되고 20년 후에는 거의 5배에 가까운 보험료를 납입을 해야 하는 결과를 초례하게 됩니다.

▷ 칼만 안들었지 강도 같은 느낌이 드는 갱신형 보험의 대체납입 특약은?

정말 희안한 특약도 있습니다. 누가 이렇게 만들었는지 몰라도 머리는 참 좋다는 생각이 드는 대체납입 특약이라는 것이 있습니다.

어떤 것이냐면 갱신형 보험이 오를 때 마다 내가 계약해지시 받을 수 있는 환급금을 산정하여 그 돈을 오른 만큼의 납입금에서 공제를 해 나가는 방식입니다.

예를 들어 3년간 보험료를 납부하고 난 후 그 시점에서 해지를 하게 되면 100만원의 환급금을 받을 수 있다고 할 경우 그 100만원에서 오른 만큼의 보험료를 공제해 나가는 방식이죠.

따라서 갱신이 되어도 추가로 보험료를 납부 할 것이 없으나 기가 막힌 것은 해지 환급금이 모두 소멸을 할 경우에는 추가로 보험료를 납입해야 보험을 유지를 할 수 가 있는 경우가 발생을 할 수도 있습니다.

즉 죽어라 보험료 냈는데 오히려 어느 시점에는 내가 납입한 보험료를 돌려 받을게 오히려 마이너스가 되어 있게 된다는 것입니다.

아무리 생각하 봐도 이런 상품은 뭐  칼만 안들었지 강도같은 느낌이 들지 않을 수가 없네요.

예를 들어 매달 5만원씩 10년간 보험료를 납입했는데 대체납입 특약을 가입해 뒀을 경우 오히려 10년 뒤에 상품 계속 유지하려면 돈 더 내 놓으라고 할 수도 있다는 것입니다.

결국 갱신형 상품은 이러나 저러나 다 문제를 일으킬 소지가 다분한 상품 이라는 것을 알아 두셔야 합니다.

소비자 분들은 이런 것이 바로 갱신형 보험의 실상이자 함정이니 만큼 가입시 꼭 확인을 하시고 나중에 크게 후회를 하는 일이 없으셔야 할 것으로 보입니다.